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在正式宣布登錄中國市場3個(gè)月以后，2月18日凌晨5點(diǎn)，蘋果公司攜手中國銀聯(lián)的Apple Pay正式上線。所有的人都在翹首以待蘋果帶來的最新支付體驗(yàn)，但殊不知，在這場合作中看上去并不那么矚目的中國銀聯(lián)，其實(shí)比蘋果更渴望迎來這場支付革命。

過去的一年，中國銀聯(lián)過的并不輕松。作為央行直屬的銀行卡聯(lián)合組織，中國銀聯(lián)恐怕無論如何都沒有想到，在整個(gè)2015年，面對(duì)支付寶和微信以二維碼支付在線下支付市場不斷攻城掠地的局面，自己只能扼腕嘆息。而在競爭對(duì)手全面進(jìn)攻的同時(shí)，親爹央行竟然采取了一種『說不清道不明』的曖昧狀態(tài)——誕生于銀聯(lián)實(shí)驗(yàn)室的二維碼支付，因?yàn)榘踩珕栴}，在一開始并未獲得監(jiān)管部門的認(rèn)可，這也是銀聯(lián)放棄這種線下支付方式的初衷——但3個(gè)月后，央行發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》，以明確肯定電子賬戶的形式，默許了二維碼支付的存在。這一舉措，直接導(dǎo)致了支付寶、微信支付在2015年線下支付場景中大放異彩。親爹胳膊肘朝外拐，讓一直牢牢依托線下實(shí)體銀行卡方式的銀聯(lián)，一下失去了自己的先手和立足之地。而對(duì)于在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域已經(jīng)占據(jù)霸主地位的支付寶和微信，以電子賬戶趕超銀聯(lián)掌握的銀行卡用戶數(shù)，根本就是談笑間銀聯(lián)灰飛煙滅。

事實(shí)上，對(duì)銀聯(lián)來說，線下移動(dòng)支付入口，這不是丟多少的問題，而是能不能丟的問題。

第三方支付平臺(tái)，以支付寶起頭，伴隨電商交易場景出現(xiàn)，已經(jīng)越來越深的把持住線上支付入口。從銀監(jiān)、央行體系，可能從沒有想過，線上支付能發(fā)展到今時(shí)今日的境地。即便想過，已經(jīng)發(fā)展到現(xiàn)在的規(guī)模，銀聯(lián)縱然再推出銀聯(lián)在線，人民群眾也是一萬個(gè)不買單。因此，銀聯(lián)匆匆推出的銀聯(lián)在線、銀聯(lián)錢包，也僅僅是身在高位的隨手跟風(fēng)。對(duì)銀聯(lián)來說，線上做多大，我不關(guān)心，但你民兵有，我身為正規(guī)軍也必須有。用不用我，取決于用戶場景。但有沒有我，體現(xiàn)我的地位。線上支付不跟你爭，也爭不過，我銀聯(lián)只要守住我線下支付的入口就可以。但隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，支付場景從線上不斷延伸到線下，第三方支付也隨之不斷進(jìn)入線下支付場景，如果再輸，銀聯(lián)不但沒有線上，連自己以1000萬POS機(jī)構(gòu)筑的馬其頓防線都要被打穿。

這，基本就是一場生死之戰(zhàn)。

但銀聯(lián)面對(duì)線下失守，內(nèi)心何嘗不苦，還說不出。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的線下支付基于手機(jī)，對(duì)銀聯(lián)來說，不是不好好做，是確實(shí)沒有一份好的方案。二維碼支付方式，對(duì)于現(xiàn)在的銀聯(lián)，就是個(gè)燙手山芋，吞不下，摸不得。

首先，二維碼支付確實(shí)存在安全隱患。二維碼是銀聯(lián)自己研發(fā)的成果，對(duì)其中的貓膩比其他人更清楚。微信支付寶可以用，因?yàn)?a href="http://www.xjipo.cn/biz/business/" target="_blank">商業(yè)公司出了問題，對(duì)用戶拿錢能擺平，但銀聯(lián)出了問題，只能央行爸爸來擺平。錢賠得起，但官方身份的公信力丟不起。

其次，央行已經(jīng)明確叫停而又默認(rèn)開放的東西，銀聯(lián)此時(shí)再做，反容易被業(yè)界理解為正規(guī)軍被打得落花流水，草草上馬不成熟的技術(shù)手段跟風(fēng)行業(yè)領(lǐng)先者。技術(shù)落后事小，丟國家隊(duì)臉事大。難道這個(gè)世界上還真沒有比二維碼更好更先進(jìn)的支付方式？銀聯(lián)不能服這個(gè)軟，也不能信這個(gè)邪。最重要的是，如果銀聯(lián)主動(dòng)跟風(fēng)二維碼，體現(xiàn)的只能是銀聯(lián)內(nèi)部溝通不到位，跟央行有隙導(dǎo)致了今天的不利局面。那就真是一個(gè)業(yè)界的笑話。

第三，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代綁用戶數(shù)的辦法，有且只有讓用戶安裝APP。支付寶基于淘系電商，在用戶中深耕多年，早就深入人心，用戶裝起來理所當(dāng)然。微信后來居上，社交場景的極強(qiáng)粘度也讓綁卡開戶并不是一件難事。落到銀聯(lián)頭上，你讓用戶在手機(jī)里裝個(gè)銀聯(lián)錢包APP？銀聯(lián)現(xiàn)在如今眼目下要真能做到這個(gè)地步，還有支付寶和微信什么事兒？

但銀聯(lián)畢竟是銀聯(lián)，不可能坐以待斃。俗話說失之東隅收之桑榆，線下支付是銀聯(lián)被競爭對(duì)手扣住的脈門，這是一場生死之戰(zhàn)，銀聯(lián)必須反擊，而且還把后手藏的極深。ApplePay從宣布到上線，只有短短的三個(gè)月，心態(tài)之急可見一斑。對(duì)他們來說，憋了一年的反擊戰(zhàn)，招式必須精妙。

與ApplePay的合作，讓銀聯(lián)的『云閃付』瞬間暴露在聚光燈下。作為取代二維碼的NFC近場支付手段，銀聯(lián)在2015年12月攜手23家銀行一起發(fā)布了該功能。從體驗(yàn)上來說，NFC支付確實(shí)更加便捷。而另一個(gè)方面，銀聯(lián)也可以大大方方的號(hào)稱，支付安全的問題比二維碼更能得到保證。又方便又安全，銀聯(lián)沒有錯(cuò)過在產(chǎn)品上的把握，這是不得不承認(rèn)的事實(shí)。而與蘋果這樣最時(shí)尚的科技公司合作，又是銀聯(lián)的最好的廣告。以蘋果的號(hào)召力，獲取用戶數(shù)不會(huì)比銀聯(lián)自吹自擂更難。可以說，ApplePay的登場，讓銀聯(lián)在產(chǎn)品和逼格上后發(fā)先至，第一次占據(jù)了移動(dòng)支付市場的營銷先手。

而更加讓銀聯(lián)睡覺也可以笑醒的是，作為蘋果原生的應(yīng)用，ApplePay支持APP內(nèi)購買支付，這才是銀聯(lián)看中并且率先與蘋果合作的根本原因。苦于無裝機(jī)用戶數(shù)，銀聯(lián)支付無法殺進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)場景。苦于無互聯(lián)網(wǎng)場景，銀聯(lián)支付無法進(jìn)入第三方支付在線上的地盤。這種雞和蛋均無的惡性循環(huán)，只能讓銀聯(lián)坐以待斃，面臨自家的飯被別人不斷搶食，但又不能到別家地盤摔鍋砸鐵的被動(dòng)地位。但ApplePay的出現(xiàn)，打破了這個(gè)平衡。作為事實(shí)上最具實(shí)力的APP分發(fā)市場，蘋果對(duì)自家市場的APP管制向來是說一不二。為了提供給用戶更好的體驗(yàn)，也為了讓ApplePay有更多的應(yīng)用場景，要求各家APP支持ApplePay，恐怕只是蘋果已經(jīng)排進(jìn)時(shí)間表的一項(xiàng)待完成任務(wù)。而這種方式，等于直接抄了支付寶、微信支付的后院。朋友圈里廣為流傳的ApplePay支付演示文章里，已經(jīng)出現(xiàn)了用戶用大眾點(diǎn)評(píng)APP通過ApplePay直接買單的范例——多一個(gè)體驗(yàn)更好逼格更高的支付渠道，你猜猜用戶怎么選？AppStore里各種應(yīng)用，又必須支持ApplePay，那你再猜猜支付寶、微信在線上支付份額會(huì)不會(huì)受ApplePay這個(gè)玩家加入的影響？借助合作伙伴蘋果的完美生態(tài)，揪住用戶領(lǐng)子的那只幫手敏捷而又強(qiáng)壯，國家隊(duì)名正言順的卡在競爭對(duì)手身前笑納用戶。這是銀聯(lián)第一次這么近的在線上場景接觸到用戶，更是第一次在線上獲得與競爭對(duì)手平起平坐的資本。圍魏救趙，銀聯(lián)只是老戲新唱，大眾點(diǎn)評(píng)都支持了，AppStore里的京東美團(tuán)蘑菇街?jǐn)y程12306各種游戲內(nèi)購還會(huì)遠(yuǎn)嗎？

然而銀聯(lián)的后手還沒使完。

在ApplePay以后，銀聯(lián)跟三星合作的SUMSUNG PAY也已經(jīng)在路上。與擁有海量裝機(jī)數(shù)的手機(jī)廠商合作，在第一道關(guān)口把守用戶，對(duì)銀聯(lián)來說，已經(jīng)看到了一條攜手群眾重新分配移動(dòng)支付市場份額的人民戰(zhàn)爭之路。在互聯(lián)網(wǎng)年代，支付寶和微信憑借支付場景建立了用戶數(shù)城池。但在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，手機(jī)偏偏才是進(jìn)入花花世界的第一入口。蘋果推出ApplePay，源于對(duì)自身體系的閉環(huán)建設(shè)，在裝機(jī)量巨大的場景下，僅僅是對(duì)用戶移動(dòng)支付的重新教育和洗牌。而其他硬件廠商何嘗不想如此。小米華為已經(jīng)在半路上的金融業(yè)務(wù)，恐怕真不是想模仿支付寶做一個(gè)跟隨者。手機(jī)廠商對(duì)硬件市場的極強(qiáng)把持，以及ApplePay、SUMSUNG PAY的前車之轍，已經(jīng)描繪出了清晰誘人的業(yè)務(wù)愿景，能有機(jī)會(huì)參與移動(dòng)支付入口的爭奪和重建，恐怕這是哪家手機(jī)廠商也不會(huì)放過的幸事。所付出的代價(jià)，僅僅是跟央行直屬的中國銀聯(lián)合作而已。做得不好，手機(jī)廠商沒有損失，NFC、指紋識(shí)別原來就是業(yè)界的進(jìn)化方向，加入支付是固定場景例行公事。但如果做好了，手機(jī)廠商能過在硬件廝殺的血海里，獲得更多的用戶價(jià)值和業(yè)務(wù)遠(yuǎn)景。有前景的無本生意，誰能忍住不做？

三招打完，看得出銀聯(lián)已經(jīng)蓄勢待發(fā)迫不及待。『拿回屬于我自己的東西』，是真正藏在ApplePay發(fā)布后，銀聯(lián)喉嚨里立刻就要蹦出的字眼。事實(shí)上，在實(shí)現(xiàn)技術(shù)的完整領(lǐng)先和生態(tài)碾壓以及友軍集結(jié)以后，還有監(jiān)管這只手藏在口袋里暗流涌動(dòng)。用與不用，起碼在現(xiàn)在，誰也不敢下這個(gè)定論。有一個(gè)想象起來很恐怖的故事是，在最極端的情況下，蘋果如果不讓只支持ApplePay的手淘、天貓上架AppStore，光是意淫下那個(gè)場景，已經(jīng)足以讓銀聯(lián)忍俊不禁。

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