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自今天3月份，銀監(jiān)會(huì)以8份加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管的文件拉開(kāi)銀行業(yè)最強(qiáng)監(jiān)管序幕后，其官網(wǎng)上陸續(xù)公布行政處罰信息。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，截至9月19日，銀監(jiān)會(huì)及各地銀監(jiān)局共開(kāi)出罰單1970張，其中，銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)開(kāi)出25張，銀監(jiān)局開(kāi)出533張，各地銀監(jiān)分局開(kāi)出1412張。覆蓋國(guó)有行、股份行、城商行等各類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)，涉及領(lǐng)域包括信貸、票據(jù)、信披違規(guī)、違反審慎經(jīng)營(yíng)、挪用資金等五大類(lèi)。

在中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所資深研究員張興榮看來(lái)，銀監(jiān)會(huì)及各地銀監(jiān)局開(kāi)出的罰單，折射出銀行業(yè)共性管理問(wèn)題存在以下四點(diǎn)：一是部分員工職業(yè)素質(zhì)欠缺；二是規(guī)章制度不嚴(yán)不實(shí)，銀行在關(guān)鍵流程和節(jié)點(diǎn)的管控上存在問(wèn)題；三是，有規(guī)不依、執(zhí)行不嚴(yán)；四是，道德風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)外部欺詐問(wèn)題。

民生銀行首席研究員溫彬9月19日在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，近年來(lái)，隨著金融市場(chǎng)化進(jìn)程加快以及銀行競(jìng)爭(zhēng)壓力加大，個(gè)別銀行機(jī)構(gòu)為追求盈利而忽視風(fēng)險(xiǎn)管理、法律合規(guī)意識(shí)淡化，進(jìn)而出現(xiàn)一些金融亂象，不僅導(dǎo)致部分業(yè)務(wù)脫實(shí)向虛，也增加了銀行機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管部門(mén)通過(guò)加強(qiáng)金融監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)在防風(fēng)險(xiǎn)前提下增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。

談及如何防范短期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、完善長(zhǎng)效違規(guī)防控機(jī)制，中信銀行辦公室研究規(guī)劃處中級(jí)經(jīng)理謝立志表示，首先，要做到關(guān)注輿情變化，落實(shí)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案。其次，正確認(rèn)識(shí)罰單問(wèn)題，防范兩種傾向。一種傾向是罰單金額相對(duì)于銀行總體盈利而言，占比較小，屬于合理的監(jiān)管“成本”，不必小題大做；另一種傾向是過(guò)于強(qiáng)調(diào)合規(guī)問(wèn)題，不分情節(jié)輕重對(duì)違規(guī)人員一律嚴(yán)加懲處，在內(nèi)控上“疊床架屋”，使得基層不堪重負(fù)，嚴(yán)重挫傷員工積極性，導(dǎo)致業(yè)務(wù)停滯不前。再次，建立全面的罰單跟蹤處置系統(tǒng)，借以提升管理成效。此外，完善制度流程，提升整改問(wèn)責(zé)的工作質(zhì)效。最后，持續(xù)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化建設(shè)，強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)，形成良好風(fēng)氣。

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