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伴隨ICO、加密數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈等創(chuàng)新業(yè)態(tài)的發(fā)展，加強數(shù)字金融的監(jiān)管迫在眉睫。2月11日，據(jù)央行消息，央行和世界銀行集團聯(lián)合發(fā)布中國普惠金融報告《全球視野下的中國普惠金融：實踐、經(jīng)驗與挑戰(zhàn)》（以下簡稱《報告》）指出，近年來，中國普惠金融的理念和實踐發(fā)生了明顯轉(zhuǎn)變。不過，《報告》也提到，中國在實現(xiàn)普惠金融長期可持續(xù)發(fā)展方面仍然面臨著一些關鍵挑戰(zhàn)，需要向更為市場導向、更具商業(yè)可持續(xù)的發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，政策制定者需更有效管理數(shù)字金融風險。

據(jù)悉，數(shù)字金融主要包括數(shù)字貨幣、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、網(wǎng)上銀行、金融服務外包及網(wǎng)上保險、網(wǎng)上基金、網(wǎng)上證券交易等金融服務。蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言表示，數(shù)字金融是官方對互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)的一種叫法。考慮到互聯(lián)網(wǎng)金融曾經(jīng)亂象頻出且正經(jīng)歷集中整治，數(shù)字金融的概念更為中性，也具有更好的外延性，除了互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)外，還能涵蓋部分金融科技的內(nèi)容。

對于我國數(shù)字金融的發(fā)展，《報告》指出，從21世紀初起，我國的政策制定者就將拓展基礎金融服務列為優(yōu)先發(fā)展目標，舉措包括加強信用和支付基礎設施建設、拓展面向農(nóng)村消費者的物理服務點以及支持建立新型金融服務提供者等。中國金融管理部門同樣也為數(shù)字金融創(chuàng)新預留了空間。

在數(shù)字金融發(fā)展的同時，風險也不斷暴露。《報告》也提到，中國的政策制定者應進一步完善監(jiān)管框架和工具來有效管理數(shù)字金融風險。鑒于很多消費者的數(shù)字和金融知識有限，且數(shù)字金融可加劇數(shù)據(jù)風險，金融消費者保護需格外重視并加以解決。

“就像硬幣有兩面，‘監(jiān)管容忍’在一定意義上造成了‘監(jiān)管缺位’的既成事實。從P2P到現(xiàn)金貸，從智能投顧到眾籌，絕大多數(shù)是無證上崗。現(xiàn)在需要做的是‘監(jiān)管補課’。”北京大學數(shù)字金融研究中心主任黃益平表示，基于此，不能再像過去那樣，發(fā)現(xiàn)問題再去救火，而是應對于那些已經(jīng)形成規(guī)模的行業(yè)，盡快出臺監(jiān)管框架。最簡單的一條，任何平臺想提供金融服務就得申請牌照，不能像逛農(nóng)貿(mào)市場，來去自如。

全國人大財經(jīng)委委員、中國銀行原行長李禮輝今年1月在出席活動時也指出，新的金融服務模式也帶來了新的金融監(jiān)管難題。他舉例稱，自2009年比特幣問世以來，去中心化的虛擬金融逐漸成為現(xiàn)實金融世界的折疊空間。以比特幣、以太幣為代表的代幣，無國別、無主權背書無合格發(fā)行責任主體，沒有國家的信用支撐，因而并非法定數(shù)字貨幣。

據(jù)了解，全球ICO規(guī)模2004年只有0.21億美元，2017年上半年沖高到12.66億美元，中國國內(nèi)的ICO規(guī)模折合人民幣26億元，占比達到31.5%。李禮輝認為，我國ICO項目都沒有經(jīng)過金融監(jiān)管審批，絕大多數(shù)的ICO項目可能涉嫌非法金融活動。

就數(shù)字金融細分業(yè)態(tài)的監(jiān)管來看，第三方支付行業(yè)已經(jīng)發(fā)放了牌照，網(wǎng)貸行業(yè)也步入備案倒計時，消費金融領域也通過民營銀行、小貸公司、消費金融公司、保理公司等機構間接實現(xiàn)了牌照制管理。不過，對于ICO、加密數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等較為新興的業(yè)態(tài)，監(jiān)管還處在探索階段。

【來源：北京商報】