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3月16日，新三板今年的首個(gè)年報(bào)問詢函落到了你我貸（注冊(cè)領(lǐng)紅包）母公司嘉銀金科（上海嘉銀金融科技股份有限公司，832031.OC）頭上。

此前，就在3月7日，嘉銀金科已確認(rèn)將正式退出新三板。據(jù)公司當(dāng)天發(fā)布的公告稱，公司已于 2018 年 3 月 7 日召開第二屆董事會(huì)第二十八次會(huì)議，審議通過了《關(guān)于申請(qǐng)終止公司股票在全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌的議案》。

互金咖獲悉，在業(yè)內(nèi)眾多同行紛紛赴海外成功上市的背后，新三板極度低迷的流動(dòng)性和監(jiān)管壓力是嘉銀金科萌生退意的重要原因。

“作為嘉銀金科的核心資產(chǎn)，新三板摘牌后，你我貸下一站資本市場(chǎng)瞄準(zhǔn)的或?qū)⑹敲绹?guó)市場(chǎng)。”對(duì)此，有消息人士透露。

毋容置疑。對(duì)你我貸而言，當(dāng)務(wù)之急是備案這件頭等大事。此前，包括北京、上海、廣東、浙江等在內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)重鎮(zhèn)先后出臺(tái)地方監(jiān)管備案細(xì)則及相應(yīng)的配套指引文件，為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的合規(guī)備案提供了操作指引。

互金咖注意到，在行業(yè)第三方近期發(fā)布的上海247家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)備案合規(guī)進(jìn)展情況報(bào)告中，你我貸以67.46分位列第24位。

“據(jù)我們了解，包括你我貸在內(nèi)，目前，累計(jì)成交量超100億以上的大型網(wǎng)貸平臺(tái)不一定都能夠拿到首批備案通知書。主要是大型平臺(tái)需要審查的事項(xiàng)多，地方監(jiān)管部門人手有限，很有可能是小規(guī)模平臺(tái)反而率先拿到備案通知書。”對(duì)此，有知情人士告訴互金咖。

來源:股轉(zhuǎn)系統(tǒng)

4億巨額分紅引監(jiān)管關(guān)注

值得一提的是，在股轉(zhuǎn)系統(tǒng)當(dāng)天發(fā)布的問詢函中，嘉銀金科拋出的4億元巨額分紅預(yù)案引起了監(jiān)管部門的關(guān)注，要求公司就相關(guān)問題做出書面說明，并在3 月26日前將有關(guān)說明材料報(bào)送股轉(zhuǎn)系統(tǒng)公司業(yè)務(wù)部，同時(shí)抄送主辦券商。

根據(jù)公司全年利潤(rùn)分配預(yù)案，截至2017年12月31日，公司合并報(bào)表中歸屬于母公司未分配利潤(rùn)為人民幣400240675.97元，貨幣資金余額為445637027.67元，流動(dòng)負(fù)債余額 99117844.49 元。

2018 年2月，公司宣布向全體股東每 10 股派發(fā)現(xiàn)金紅利80.00 元（含稅），共計(jì)派發(fā)現(xiàn)金紅 400000000 元。

對(duì)此，股轉(zhuǎn)系統(tǒng)要求公司說明利潤(rùn)分配是否造成公司現(xiàn)金流緊張，是否影響公司未來的正常經(jīng)營(yíng)及償付能力。

據(jù)互金咖了解，嘉銀金科拋出的4億元巨額分紅背后，最大的受益者自然是公司實(shí)際控制人嚴(yán)定貴。

截至公司年報(bào)披露日，嚴(yán)定貴直接持有公司 58%的股份，并通過上海金木水火土投資中心（有限合伙）間接持有公司27%的股份，合計(jì)控制公司85%的股份。由此計(jì)算，嚴(yán)定貴一人獨(dú)享的分紅金額本金便高達(dá)3.4億元。

另?yè)?jù)嘉銀金科去年年報(bào)披露，你我貸2017 年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入150138.07萬(wàn)元，2016 年實(shí)現(xiàn)收入 66097.18 萬(wàn)元，公司網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)當(dāng)年產(chǎn)生收入增加了 86291.52 萬(wàn)元；凈利潤(rùn) 40334.05 萬(wàn)元，歸屬于母公司的凈利潤(rùn) 40334.05 萬(wàn)元。由此看來，嘉銀金科幾乎把去年你我貸賺取的全部盈利都拿來分紅了。

截至 2017 年 12 月 31 日止，公司貨幣資金余額為44563.70 萬(wàn)元，較上年末增長(zhǎng)20011.41 萬(wàn)元，主要系公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入 21829.08 萬(wàn)元。同期，公司應(yīng)收賬款余額為 16977.12 萬(wàn)元，較上年末增長(zhǎng)352.40%，主要原因系公司新增網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大，新增應(yīng)收未結(jié)算平臺(tái)服務(wù)費(fèi) 15730.64 萬(wàn)元。

存管方恒豐銀行問題迭出

此外，嘉銀金科2017年年報(bào)還顯示，從去年5 月 21 日起，你我貸平臺(tái)所有用戶資金由恒豐銀行進(jìn)行獨(dú)立存管。恒豐銀行每月出具客戶專用賬戶資金存管報(bào)告。與此同時(shí)，由于存管需要，你我貸平臺(tái)將實(shí)現(xiàn)用戶投資賬戶和借款賬戶的分離，同一用戶賬號(hào)下的投資賬戶資金和借款賬戶資金將進(jìn)行獨(dú)立展示。

不過，作為你我貸的存管銀行，恒豐銀行卻是問題迭出。據(jù)財(cái)新網(wǎng)消息，繼恒豐銀行原董事長(zhǎng)蔡國(guó)華涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被調(diào)查之后，近期該行又有三位高管曝出被調(diào)查。對(duì)于此事，恒豐銀行尚未作出公開回復(fù)。

2017年11月28日，山東省委宣布，恒豐銀行現(xiàn)任黨委書記、董事長(zhǎng)蔡國(guó)華涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正在接受組織調(diào)查。

另?yè)?jù)網(wǎng)貸天眼不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，在恒豐銀行存管對(duì)接的網(wǎng)貸平臺(tái)中，累計(jì)已有4家上線恒豐銀行存管的平臺(tái)先后出現(xiàn)問題，分別是中智魔方、東宏金融、普天金安與鼓浪金服。這四家平臺(tái)中，3家成交金額不到5億，另一家未披露相關(guān)數(shù)據(jù)。四家平臺(tái)都是在2017年下半年出現(xiàn)問題，其中鼓浪金服在2018年1月停止運(yùn)營(yíng)。

此外，互金咖獲悉，此前，上海監(jiān)管部門要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)完成規(guī)范整改后，應(yīng)及時(shí)提交整改完成情況報(bào)告及相關(guān)備案登記申請(qǐng)材料，原則上應(yīng)于2018年3月底之前完成規(guī)范整改工作、向注冊(cè)地所在區(qū)整治辦提交整改完成情況報(bào)告；個(gè)別情況極其復(fù)雜、整改難度極大的機(jī)構(gòu)，最遲應(yīng)于2018年4月底之前完成相關(guān)工作。且原則上應(yīng)于2018年5月底之前完成主要網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的備案登記工作；對(duì)于難度極大、情況極其復(fù)雜的個(gè)別機(jī)構(gòu)，應(yīng)于2018年6月底之前完成相關(guān)工作。

目前來看，上海的網(wǎng)貸資金存管要求最為嚴(yán)格，不僅要求存管銀行由“經(jīng)營(yíng)實(shí)體屬地化”變?yōu)?ldquo;存管賬戶屬地化”，且要求平臺(tái)在本市開立客戶資金存管賬戶。

不僅如此，在互金協(xié)會(huì)出臺(tái)的《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》和《系統(tǒng)規(guī)范》中，一是要求網(wǎng)貸資金存管必須是匯總賬戶+子賬戶的模式，一些只有大賬戶、而沒有為每個(gè)客戶開立子賬戶的存管銀行是不合規(guī)的；二是要求網(wǎng)貸平臺(tái)在銀行為客戶開設(shè)的子賬戶，應(yīng)為僅具備記賬（懶人記賬神器）功能的虛擬賬戶。

屆時(shí)，恒豐銀行能否順利通過互金協(xié)會(huì)組織的存管銀行測(cè)評(píng)就不得而知了。事實(shí)上，近期貴州銀行就已經(jīng)知難而退，退出網(wǎng)貸資金存管這一業(yè)務(wù)。

對(duì)此，股轉(zhuǎn)系統(tǒng)在當(dāng)天的問詢函中也提到，除了要求公司披露“你我貸”平臺(tái) 2017 年經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，包括但不限于注冊(cè)用戶數(shù)量、產(chǎn)品數(shù)量、借款總額與平均借款金額、平均借款期限、平均借款利率、平臺(tái)交易集中度等，以及披露網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)費(fèi)收入的細(xì)分構(gòu)成、收入確認(rèn)方法，以及中介服務(wù)費(fèi)的收取依據(jù)及標(biāo)準(zhǔn)等以外，還要求公司說明“你我貸”平臺(tái)的整改驗(yàn)收及登記備案情況。

【來源：互金咖】