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截至目前上市銀行2017年年報(bào)普遍呈現(xiàn)的亮點(diǎn)，江蘇銀行都有，比如：

一凈利潤增幅達(dá)兩位數(shù)，同比增加12.96%到120.16億元；

二資產(chǎn)質(zhì)量向好，雖然不良額增加12.36億元至105.54億元，但不良貸款下降0.02個百分點(diǎn)比例1.41%，且關(guān)注類貸款余額與占比齊降；

三風(fēng)險(xiǎn)抵御能力上升，不良撥備覆蓋率同比提高3.69%至184.25%%；

四零售資產(chǎn)占比與利潤貢獻(xiàn)度飆升，零售貸款1878.47億元，在貸款總額中的占比達(dá)到25.13%，提升4.23%；零售業(yè)務(wù)營業(yè)利潤占比達(dá)到28.25%，同比提升10.23%。

但很多別的銀行沒有的亮點(diǎn)，這家資產(chǎn)總規(guī)模在上市城商行梯隊(duì)排名老三的銀行，卻也都呈現(xiàn)了：

比如，江蘇銀行成為繼興業(yè)銀行之后，國內(nèi)第二家、城商行第一家采納赤道原則的銀行，綠色金融貸款余額669.7億元，同比增長43.36%；

再比如，江蘇銀行成為招行之后，在金融科技上的資金投入達(dá)到營業(yè)收入的1%的銀行，科技人員在員工總數(shù)中的占比接近4%。

這對于一個城商行來說，顯然不容易。

科技投入3個多億，智能柜臺覆蓋率超1/3

2017年，江蘇銀行在金融科技上的資金投入達(dá)到營業(yè)收入的1%。江蘇銀行去年?duì)I業(yè)收入多少？338.39億元，也就是說，江蘇銀行去年投了3.38億元在金融科技上。與之同步的，是該行科技人員在員工總數(shù)中的占比已經(jīng)接近4%，而該行母公司在職員工數(shù)量為14662名，也就是說，江蘇銀行已經(jīng)至少有580多名科技員工。

那成果呢？江蘇銀行內(nèi)部將以“稅e融”為代表的“e融”系列產(chǎn)品（“購e融”、“匯e融”、“跨境e點(diǎn)通”等）和直銷銀行，視為自己最具代表性的、利用大數(shù)據(jù)自建的輕型智慧銀行載體：前者在去末貸款余額增長近700%，目前累計(jì)授信1.57萬戶，累放貸款257億元；后者在去年末客戶數(shù)突破1300萬，較年初增長355%，目前已達(dá)2400萬，一舉反超業(yè)內(nèi)最先成立的民生直銷銀行。目前其業(yè)務(wù)余額達(dá)到368億元，累計(jì)交易額近萬億元，管理客戶資產(chǎn)規(guī)模、活躍客戶、累計(jì)資產(chǎn)交易量等指標(biāo)均名列同業(yè)前茅。

在離柜率走高、業(yè)務(wù)移動化的不可逆趨勢下，江蘇銀行也在積極推動網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，目前，該行智能柜臺覆蓋面占網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)超過三分之一。截至12月末，江蘇銀行布放智能柜臺的網(wǎng)點(diǎn)達(dá)188家，占全行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)的34.9%。遷移至智能柜臺的個人非現(xiàn)金業(yè)務(wù)共13大類40項(xiàng)功能，占全部個人非現(xiàn)金業(yè)務(wù)品種的75%。同時，江蘇銀行也在研究線上產(chǎn)品銷售體系，理財(cái)、保險(xiǎn)、基金線上銷量均超80%，同比提升10%。

這些創(chuàng)新做法的作用力主要落在零售板塊，而這也就是為什么江蘇銀行零售利潤貢獻(xiàn)度大幅提升的原因：江蘇銀行個人存款、理財(cái)保有量均突破2000億元；線上平臺引流實(shí)現(xiàn)突破，客戶總數(shù)達(dá)到2707.09萬戶，增長381.33%。消費(fèi)貸款授信客戶突破50萬戶，增長近100%，消費(fèi)貸款余額684.88億元，同比增長44.5%。

大零售板塊快速增長為江蘇銀行貢獻(xiàn)了中高端用戶。值得一提的是，該行目前財(cái)富管理客戶21596戶，增長70.20%，私人銀行客戶3753戶，增長36.52%，財(cái)私客戶資產(chǎn)規(guī)模破千億，私行產(chǎn)品銷售超百億。

可以說，發(fā)力金融科技，是這個城商行在零售轉(zhuǎn)型浪潮下，不落后于網(wǎng)點(diǎn)數(shù)多于自己的全國性股份行的唯一途徑。

MPA和資管新規(guī)下的資管轉(zhuǎn)型樣板

繼興業(yè)銀行后，江蘇銀行成為國內(nèi)第二家、城商行第一家采納赤道原則的銀行。什么是赤道原則？它是一套國際項(xiàng)目融資環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)管理工具和行業(yè)基準(zhǔn)，旨在判斷、評估和管理項(xiàng)目融資中的環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)赤道原則，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對融資項(xiàng)目按照潛在的環(huán)境社會風(fēng)險(xiǎn)和影響程度分為高(A)、中(B)、低(C)三類，并針對不同風(fēng)險(xiǎn)級別的項(xiàng)目開展不同程度的環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)審查，在此基礎(chǔ)上要求借款企業(yè)針對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)編制《行動計(jì)劃》并寫入借款合同。此外，赤道原則還強(qiáng)調(diào)銀行在放款后對項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營實(shí)施持續(xù)性監(jiān)測，并定期披露實(shí)施情況。

而江蘇銀行主動加入了這個較為嚴(yán)苛的融資項(xiàng)目審核體系。去年，該行綠色金融貸款余額669.7億元，同比增長43.36%，居于目前已發(fā)布上市行的前列。

除了接受國際上的監(jiān)管指標(biāo)，江蘇銀行也在央行MPA評級新規(guī)、銀監(jiān)“三三四十”專項(xiàng)治理等工作要求下，主動壓降同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模，提前一個季度滿足同業(yè)負(fù)債+同業(yè)存單不高于總負(fù)債1/3的監(jiān)管要求。記者了解到，截至去年末，該行的同業(yè)資產(chǎn)同比下降整整27%。

而為了提前適應(yīng)即將落地的資管新規(guī)，江蘇銀行大力調(diào)整理財(cái)結(jié)構(gòu)：該行去年末理財(cái)資產(chǎn)余額3588億，同比略增3.19%，其中對公理財(cái)999億元、對私理財(cái)2589億元，同業(yè)理財(cái)規(guī)模從約25%壓降到約3%。最重要的是，推動理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型，全年累計(jì)發(fā)行近150期凈值型非保本理財(cái)產(chǎn)品，累計(jì)募集金額近300億元，存量余額超過100億元。

這是資管新規(guī)將至的眼下，一個城商行在理財(cái)業(yè)務(wù)做的大刀闊斧自我變革。

【來源：券商中國】