優(yōu)易網(wǎng)關(guān)門跑路案為例，看P2P跑路的五大特征金融
自2007年8月國(guó)內(nèi)首家P2P平臺(tái)正式成立以來(lái)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)如雨后春筍般呈爆發(fā)式增長(zhǎng)。
近日，P2P網(wǎng)貸行業(yè)門戶網(wǎng)站“網(wǎng)貸之家”聯(lián)合盈燦咨詢對(duì)外發(fā)布了《2015上半年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)運(yùn)營(yíng)簡(jiǎn)報(bào)》。簡(jiǎn)報(bào)顯示，截至今年6月底，中國(guó)P2P網(wǎng)貸正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)數(shù)量已上升至2028家，相對(duì)2014年年底增加了28.76%，其中全國(guó)新上線網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量接近900家。
然而，一個(gè)不得重視的問(wèn)題是，在P2P平臺(tái)大躍進(jìn)時(shí)，其中隱憂也不少，報(bào)告顯示，問(wèn)題平臺(tái)高達(dá)419家，是去年同期的7.5倍，且已超過(guò)去年全年問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量(2014年全年問(wèn)題平臺(tái)為275家)。僅6月份，就新增問(wèn)題平臺(tái)125家。
P2P理財(cái)因其便捷、低門檻、高收益等特性迅速吸引了大眾理財(cái)用戶的參與，隨著用戶的增加，P2P平臺(tái)也曾紅極一時(shí)，達(dá)到了其鼎盛時(shí)期。
但P2P行業(yè)作為新興事物躥紅過(guò)快、數(shù)量增加迅速，在如火如荼的發(fā)展過(guò)程中所暗含的諸多弊端也逐漸顯現(xiàn)。
不論是體制監(jiān)管存在真空地帶導(dǎo)致權(quán)責(zé)混淆懲戒困難，還是人們對(duì)利益的欲望過(guò)于膨脹紛紛開辦以致平臺(tái)內(nèi)部良莠不齊，亦或是P2P本身因優(yōu)點(diǎn)過(guò)于耀眼而掩蓋的不成熟，P2P平臺(tái)上線不久即倒閉的新聞不絕于耳，甚至有愈演愈烈的趨勢(shì)。據(jù)某權(quán)威網(wǎng)站監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，截止2015年06月29日，全國(guó)P2P網(wǎng)貸問(wèn)題平臺(tái)已有760家。
以“P2P網(wǎng)貸跑路第一案”著稱的優(yōu)易網(wǎng)關(guān)門跑路案為例。
P2P網(wǎng)貸平臺(tái)優(yōu)易網(wǎng)于2012年8月上線，2012年12月21日歇業(yè)，僅四個(gè)月時(shí)間內(nèi)造成約60名受害人達(dá)2000萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)損失。
據(jù)該案律師介紹，優(yōu)易網(wǎng)涉嫌自融，平臺(tái)老板炒期貨，為了能給自己融資開設(shè)平臺(tái)。平臺(tái)融資未還的2000萬(wàn)元，除借給其親友200萬(wàn)元做周轉(zhuǎn)外，大部分被其以多個(gè)他人賬戶名義操作期貨買賣，全部失敗，血本無(wú)歸。
業(yè)內(nèi)人士表示，優(yōu)易網(wǎng)的模式主要是“秒標(biāo)”。即優(yōu)易網(wǎng)發(fā)起標(biāo)的，在某個(gè)時(shí)間段要募集一定數(shù)額資金，投資人則投這個(gè)標(biāo)，一旦“滿標(biāo)”，資金募集完成，投標(biāo)人即可馬上拿回各自本金及利息。資金的流轉(zhuǎn)全程由優(yōu)易網(wǎng)控制，投資人不僅不了解資金用途，甚至連資金的真實(shí)去向都不知曉。
2014年2月中旬，相關(guān)責(zé)任人被如皋市檢察院以“集資詐騙罪”提起公訴并移交如皋市人民法院審理。
除了優(yōu)易網(wǎng)之外，國(guó)臨創(chuàng)投、中貸信創(chuàng)、鋒逸信投等P2P平臺(tái)同樣面臨諸多問(wèn)題。
國(guó)臨創(chuàng)投負(fù)責(zé)人以高息月標(biāo)誘騙投資者出借資金投資國(guó)臨創(chuàng)投平臺(tái)上某資產(chǎn)包份額抵押標(biāo)，這些資金直接進(jìn)入了其個(gè)人賬戶。
投資者對(duì)待收資金進(jìn)行了匯總：截至2014年1月18日，被套國(guó)臨創(chuàng)投的資金有8900萬(wàn)，中貸信創(chuàng)7500萬(wàn)，上海鋒逸6700萬(wàn)，文交所有4.4億，總計(jì)接近7億。3個(gè)平臺(tái)的實(shí)際控制人均為同一人，已攜款逃往境外。據(jù)國(guó)臨創(chuàng)投內(nèi)部員工透露，至少數(shù)千萬(wàn)資金被該人拿走。
上述業(yè)內(nèi)人士表示，P2P行業(yè)門檻很低，做一個(gè)網(wǎng)站就可以承諾回報(bào)率。在網(wǎng)貸市場(chǎng)，虛假網(wǎng)站常以高息誘惑，吸引投資者入局。之所以掉進(jìn)網(wǎng)貸陷阱，與投資者追求高利息相關(guān)。不少投資者表示，選擇平臺(tái)一般看平臺(tái)有無(wú)擔(dān)保、利率夠不夠高，并出現(xiàn)“打新一族”。
中貸信創(chuàng)、國(guó)臨創(chuàng)投、鋒逸信投3個(gè)平臺(tái)更多的是為了圈錢，希望通過(guò)平臺(tái)的關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)來(lái)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，最后卻發(fā)現(xiàn)3個(gè)平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)都覆蓋不了，只能關(guān)門或者跑路。許多受害人表示選擇該三個(gè)平臺(tái)皆因其高利率。
再如眾貸網(wǎng)，上線一月后宣布倒閉，投資人損失尚難估算。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，涉嫌P2P網(wǎng)貸詐騙的公司還有貝爾創(chuàng)投、天使計(jì)劃、給力貸、螞蟻貸、眾貸邦等。
眾多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)跑路原因各不相同，但究其原因不外乎兩點(diǎn)，一是P2P平臺(tái)純粹是為了騙錢，自融。通過(guò)向投資者承諾高收益，吸引投資者“上鉤”，最終攜款潛逃，惡意跑路，一夜消失；二是P2P平臺(tái)風(fēng)控不到位，經(jīng)營(yíng)不善而導(dǎo)致資金鏈斷裂，無(wú)法兌付，為了躲債而選擇跑路。
通過(guò)對(duì)“跑路”P2P平臺(tái)的歸納與整理，發(fā)現(xiàn)跑路的P2P平臺(tái)皆有如下特征：
一、成立時(shí)間普遍偏短，不超過(guò)6個(gè)月
許多問(wèn)題P2P平臺(tái)大部分運(yùn)營(yíng)時(shí)間不足6個(gè)月，極少數(shù)超過(guò)1年，主要是經(jīng)營(yíng)不善出現(xiàn)困難。6個(gè)月內(nèi)倒閉的平臺(tái)，隨著資金提現(xiàn)期的集中，無(wú)后續(xù)資金流入，資金鏈斷鏈，要么提現(xiàn)困難，時(shí)不時(shí)編個(gè)借口，給投資者畫餅充饑。要么干脆跑路，提早把資產(chǎn)轉(zhuǎn)移好，跑到國(guó)外逍遙自在。
更多的是在短短的3個(gè)月內(nèi)就出事，甚至還有2天、3天就跑路的平臺(tái)。例如，福建福翔創(chuàng)投成立3天后跑路；廣東元一創(chuàng)投成立2天后跑路；北京龍華貸成立一天后跑路；更有甚者——浙江臺(tái)州恒金貸成立僅半天即攜款跑路。
二、高息誘惑，通過(guò)秒標(biāo)、天標(biāo)圈錢
高息誘惑是P2P網(wǎng)貸詐騙平臺(tái)用得最多的招數(shù)，超過(guò)20%的高息平臺(tái)，都是非常危險(xiǎn)的。在許多P2P公司捐款潛逃的案件中，受害人虧損數(shù)額少則幾萬(wàn)，多則數(shù)百萬(wàn)甚至多，事發(fā)后坦陳其初衷，無(wú)不是因?yàn)槠涓呦⒄T惑所致。
秒標(biāo)，即“秒還標(biāo)”，是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為招攬人氣發(fā)放的高收益、超短期限的借款標(biāo)的，通常是網(wǎng)站虛構(gòu)一筆借款，由投資者競(jìng)標(biāo)并打款，網(wǎng)站在滿標(biāo)后很快就連本帶息還款。網(wǎng)絡(luò)上由此聚集了一批專門投資秒標(biāo)的投資者，號(hào)稱“秒客”。由于其時(shí)間短、利率高、回款快，一度是新平臺(tái)吸引投資者的營(yíng)銷利器，這也成了騙子平臺(tái)的慣用手段。
一位曾經(jīng)參與“秒標(biāo)”的投資者透露，“秒標(biāo)”其實(shí)是P2P網(wǎng)站虛構(gòu)的借款，根本沒(méi)有真正的借款人，網(wǎng)站通過(guò)“秒標(biāo)”送利息的方式吸引眼球、提高知名度。
三、公司注冊(cè)地址、運(yùn)營(yíng)模式不可信，多分布在浙江、廣東、江蘇
不少騙子P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，其注冊(cè)類型多以投資管理有限公司和電子商務(wù)有限公司為主。因?yàn)檫@兩種注冊(cè)相對(duì)比較容易，沒(méi)有什么門檻，方便平臺(tái)馬上開公司上P2P項(xiàng)目。
據(jù)某權(quán)威網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)管理與咨詢機(jī)構(gòu)的調(diào)查報(bào)告顯示，廣東、浙江、江蘇三省的問(wèn)題P2P公司超過(guò)了所有問(wèn)題P2P公司的一半之多。
出現(xiàn)這種情況主要因?yàn)椋瑥V東、浙江、江蘇這三省本身是中國(guó)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的地區(qū)，民間借貸一直比較活躍，接受新鮮事物的能力比較強(qiáng)。另一方面，部分小城鎮(zhèn)本身借貸市場(chǎng)規(guī)模就比較小，一個(gè)人投資后引來(lái)大批人跟進(jìn)，如果P2P平臺(tái)不純，一個(gè)平臺(tái)出事后，馬上出現(xiàn)蝴蝶效應(yīng)。
四、未采用第三方資金托管
無(wú)論是何種交易，第三方平臺(tái)都是相當(dāng)重要的存在，它既可獨(dú)立于甲乙雙方不偏不倚持中立態(tài)度，又可保證雙方交易平等、安全進(jìn)行。，起到一定的制約監(jiān)管作用。
但很多出事平臺(tái)，采用的資金模式是將資金直接打入他們的公司賬戶或是私人賬戶，鼓勵(lì)投資者線下充值，直接在銀行網(wǎng)點(diǎn)將錢匯入到他們提供的賬戶，以0.2%的獎(jiǎng)勵(lì)鼓勵(lì)線下充值，這獎(jiǎng)勵(lì)就是將欲支付給第三方支付平臺(tái)的手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)給投資者。
因?yàn)橘Y金直接打入他們賬戶，平臺(tái)更方便動(dòng)用這筆資金，隨時(shí)都有跑路的危險(xiǎn)。
五、資歷尚淺
P2P網(wǎng)貸平臺(tái)本就尚未成熟，作為一個(gè)新興的金融理財(cái)產(chǎn)品，若缺少金融方面相關(guān)經(jīng)驗(yàn)則很難把控金融風(fēng)險(xiǎn)，而沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗(yàn)也無(wú)法解決網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)。
就目前跑路平臺(tái)來(lái)講，經(jīng)驗(yàn)雖然不是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)強(qiáng)制性要求，但是一家資歷淺的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)相比有經(jīng)驗(yàn)的銀行，跑路機(jī)會(huì)則相當(dāng)大。
無(wú)論自融惡意欺詐，還是風(fēng)控不到位經(jīng)營(yíng)不善，跑路都是無(wú)法被原諒的行為。于P2P公司老板股東而言，一旦選擇跑路，將無(wú)法逃脫法律的懲罰，更甚者身敗名裂，妻離子散；于投資者而言，追求高息利益卻未對(duì)所投公司進(jìn)行理認(rèn)知，輕信問(wèn)題公司極具誘惑力的承諾，一步步陷入溫柔的陷阱，巨額財(cái)產(chǎn)無(wú)端受損。
天上不會(huì)白白掉下餡餅，更不會(huì)恰巧被誰(shuí)撿到，付出與回報(bào)永遠(yuǎn)都是相對(duì)而言的。在選擇P2P平臺(tái)時(shí)切不可被某些眼前誘惑蒙蔽雙眼、擾亂心智，多加識(shí)別考量，畢竟錢是自己的。讓資金普惠無(wú)憂，讓P2P普惠大眾，才是最正確的方向。
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