互聯網金融的價值：并非零和競爭，而在跨界普惠金融
7月21日-23日，2015年（第十四屆）中國互聯網大會在北京國家會議中心舉行，會議聚焦“產業融合，互聯共享——開拓網絡經濟新常態”。在這場大會上，互聯網金融行業作為如今最為火熱的“風口”，引起了與會嘉賓的廣泛討論。
在央行等十部委發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》之后，中國互聯網金融協會的成立也被提上日程。互聯網金融監管部門7月22日考察了北京市海淀區互聯網金融中心，互聯網金融的執行層面的監管細則為期不遠。
與此同時，7月22日進行的互聯網高層年會上，陸金所董事長計葵生、玖富創始人兼CEO孫雷同臺演講，二人在互聯網金融跨界問題上的觀點不謀而合：互聯網金融的價值在于“跨界”，而非與傳統金融行業競爭。借助金融服務和場景的結合，互聯網金融將大有作為！
分析人士表示，互聯網理財和普惠金融將隨著相關監管的清晰以及互聯網金融平臺的自律而逐步落地。
非零和競爭：不可忽視的新業態
隨著移動互聯網的崛起，以P2P、第三方支付、網絡信貸機構等為代表的互聯網金融模式備受各方關注。與此同時，包括銀行、保險、證券等傳統金融機構也不甘落后，紛紛以不同的姿態，迎接互聯網金融的崛起。
早在“2014中國互聯網金融高峰論壇”上，來自銀、證、保傳統金融領域的高管代表們，就對互聯網金融與傳統金融究竟是“顛覆”還是“融合”的話題進行了激辯。他們所達成的共識是，互聯網金融與傳統金融并不是非此即彼的“零和博弈”關系。準確把握二者的優劣，并做出正確的市場定位，可讓互聯網金融的便捷與傳統金融的穩健優勢互補，從而讓互聯網金融實現“健康成長”。
更有有識之士提出這樣一種觀點：互聯網只是一種應用工具，雖然銀、證、保機構在過去幾年中相繼觸“網”，但他們始終沒有停止過思考，究竟應該用什么樣的邏輯去擁抱互聯網。在互聯網金融合作過程中，金融機構并非一味被動，完全可以占據主導地位。
互聯網金融沒有擺脫金融本質特征，更多是金融服務理念、思維、流程和業務的創新，本質上互聯網金融是金融通過互聯網技術在理念、思維、流程及業務等方面的延伸、升級與創新。從目前發展狀況和通過對相關互聯網金融業務的研究看，互聯網金融對傳統金融不具有實質上的顛覆性和替代性，更多是一種補充性和完善性的金融業務，對中國金融體系的實質性影響整體是有限的。互聯網金融正以其獨特的經營模式和價值創造方式，影響著傳統金融業務，逐步成為整個金融生態體系中不可忽視的新型業態。
普惠性價值：服務全民升級經濟
互聯網金融最大的價值在于普惠性。普惠性一方面讓不同地域的人們有了相同的理財機會，也讓不同財富數量的人們有了平等的理財地位。
目前來看，中國家庭普遍面臨著“理財難”的普遍問題。當前的金融服務依然存在高端化、精英化的傾向，這種傾向在理財端和資產端均有所體現。收益性與流動性作為一對矛盾，在在傳統金融理財體系之下，往往難以兩全。加上相關手續復雜，金融產品的市場推廣也不足，股市和儲蓄成為了中國家庭的唯一選擇。
而在理財端和資產端，一些高收益的金融產品門檻居高不下，例如信托產品的門檻大多在100萬至300萬元，協議存款最低起存金額一般為人民幣3000萬元，使得普羅大眾很難有效獲得高附加值的服務，限制了居民財產性收入的提高。
股市和儲蓄之外，實際上P2P理財產品作為第三種選擇實際上在收益性與流動性上都得到了較好的平衡。以玖富旗下的“悟空理財”為例，“悟空理財”兼顧了理財的收益性與流動性，憑借大數據債權匹配技術，實現月賬戶年化收益率6%起，每月上漲0.5%，最高11%，每月可取現一次，100元即可起投。打破了“急用錢也取不出來”的固定期限理財的魔咒，特別適合工資結余、家庭備用金等資金的打理。
在理財端和資產端，玖富通過“Link&Plus”戰略，通過理財、分期、借貸、大數據征信等業務的應用場景入口，為用戶提供移動便捷的小微金融服務，對客戶提供一站式金融衍生服務，打造強利益關系下的孵化與發展，在為平臺帶來真正有價值的鏈條關系，實現整個金融產業的升級改造。
互聯網金融騰飛的新階段
為實現整個金融產業的升級改造，玖富提出了“移動金融+”的理念。玖富創始人兼CEO孫雷介紹，金融不是目的，金融+各種應用場景，把金融和生活場景結合起來，這才是玖富做的事情。在整個互聯網金融里，無論是效率、人氣還是風控，移動金融毫無疑問都成為更為便捷和更為迅速的制高點。把移動金融+社交玩法加進去之后，金融服務的外延更多地表現在人和人之間的關系，連接人和金融，金融和生活的關系，一旦通過互聯網移動化的做法，對公司的注冊用戶增長、交易增長都帶來非常大的收獲。
目前來看，互聯網金融除了方便家庭理財外，互聯網金融從節約交易費用，提高持有收益兩個角度增加了居民的財富水平。居民的邊際消費傾向更高，其收入的提高更有利于促進社會消費水平的提升，最終促進經濟結構從投資主導向消費主導的轉變。
在央行等十部委發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》之后，中國互聯網金融協會的成立也被提上日程。《指導意見》的初衷，既要給行業發展空間，讓行業走得更遠、做得更大；又要允許在這個過程中“摔跟頭”。
“立規矩”的宗旨是為了服務于實體經濟，消費者、投資人就是人民。誰來幫助互聯網金融企業做風險把控和企業管理？這需要政府和行業自律雙管齊下，更需要行業協會起到帶頭作用。政府的出手監管，行業的自我戒律會讓互聯網金融迎來一個嶄新的階段：
零和競爭從此終止，跨界普惠成為未來，互聯網金融將迎來騰飛的新階段。
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