高鐵速度的互聯(lián)網(wǎng)金融：公司會死 平臺永生金融
華夏時報(bào)記者金微北京報(bào)道
隆冬之際，互聯(lián)網(wǎng)金融熱席卷京城。
12月1日，第二屆中國信貸精英年會在霧霾籠罩的北京舉行，兩千名信貸與互金業(yè)人士將會議中心擠得座無虛席，同一天新浪金麒麟論壇也大談互聯(lián)網(wǎng)金融。而僅僅2天前中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展高峰論壇和全球共享金融100人論壇才剛剛結(jié)束。
在互聯(lián)網(wǎng)金融的效應(yīng)下，各路資金人馬紛紛進(jìn)入，行業(yè)實(shí)現(xiàn)快速的發(fā)展與整合。以傳統(tǒng)信貸員為例，這個群體在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下已經(jīng)逐漸從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)解放出來，好貸網(wǎng)打造的好貸云單讓30萬信貸員實(shí)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)共享，“開啟自金融時代”。
這僅是互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的一個案例，有人說，中國互聯(lián)網(wǎng)金融正在實(shí)現(xiàn)建高鐵般的發(fā)展。不過仍欠缺些東西。好貸網(wǎng)CEO李明順在接受《華夏時報(bào)》記者采訪時說，影響互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施問題仍然存在，主要包括征信系統(tǒng)未放開、行業(yè)共享機(jī)制沒建立，還有評級體系缺失等，這些機(jī)制的建立仍需要一個漫長的過程。
高鐵速度
互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)延伸出了龐大的產(chǎn)業(yè)鏈，在任何一場大型互聯(lián)網(wǎng)金融峰會上，總少不了這些上下游服務(wù)企業(yè)的身影，做系統(tǒng)軟件開發(fā)的IT企業(yè)，做營銷推廣的服務(wù)商，做公證保全的安存科技，這些正在推動行業(yè)的快速發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展頻頻獲得監(jiān)管層的呼應(yīng)。
11月28日，央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長盛松成表示，央行已將互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)制度納入央行明年將執(zhí)行的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)制度中。
互聯(lián)網(wǎng)金融納入到央行統(tǒng)計(jì)范疇，有助于監(jiān)控互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，也意味著互聯(lián)網(wǎng)金融的身份和法律地位的進(jìn)一步確認(rèn)。根據(jù)最新第三方數(shù)據(jù)顯示，今年1-11月全國P2P網(wǎng)貸成交額突破萬億達(dá)到10329億，同比增長267%，歷史累計(jì)成交額14836億元，互聯(lián)網(wǎng)金融顯示了高鐵般的發(fā)展速度。
目前，互聯(lián)網(wǎng)金融主要囊括了第三方支付、P2P、眾籌等。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正在吸引越來越多的新的進(jìn)入者，包括傳統(tǒng)國企。中金國泰是今年7月才上線的P2P平臺，目前成交規(guī)模已突破上億。其CEO孫治波在接受《華夏時報(bào)》記者采訪時說，電商的用戶已經(jīng)達(dá)到4億，P2P理財(cái)?shù)挠脩糁挥袔装偃f，人人都有理財(cái)?shù)男枨螅l(fā)展空間巨大，而且金融因其特殊性不會形成BAT格局，“目前很多平臺缺乏優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，需要資產(chǎn)和運(yùn)營模式的創(chuàng)新，新的平臺才能彎道超車。”
平臺永生
由于互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍是金融，而其資產(chǎn)端的獲取來源于各行各業(yè)。雖然央行指導(dǎo)意見將P2P平臺定位為 “信息中介”，但無論是資產(chǎn)獲取還是平臺風(fēng)控，都離不開專業(yè)人士。
傳統(tǒng)信貸機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)來源主要是依靠信貸員獲取，公司需要配置大量的信貸員，在人力與管理上付出極大成本。互聯(lián)網(wǎng)金融雖然拓寬了資產(chǎn)獲取渠道，但貸款單的資產(chǎn)質(zhì)量并不穩(wěn)定，而且用戶獲取的成本還在不斷提升。
一些P2P平臺建立幾千甚至幾萬人的信貸隊(duì)伍，本質(zhì)與傳統(tǒng)金融無異，而且還要防范信貸員的道德風(fēng)險(xiǎn)。
這次中國信貸精英年會上，好貸推出的中國首個自金融業(yè)務(wù)平臺好貸云單，旨在為行業(yè)鏈接資金和匹配優(yōu)質(zhì)債權(quán)，包括面向信貸員的提單平臺和面向企業(yè)的機(jī)構(gòu)平臺。這等于互聯(lián)網(wǎng)金融時代一個信貸員可以服務(wù)于多家機(jī)構(gòu)。
“好貸推出好貸云單后，信貸員不需要依托任何機(jī)構(gòu)，只要把貸款單提交至‘好貸云單——提單平臺’，就能自動匹配最適合的機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品。”李明順表示。在他看來，未來很多行業(yè)不會受制于一個公司而是托管于一個平臺，公司會死亡，平臺會永生，比如快遞員服務(wù)于一個快遞平臺，保姆服務(wù)于一個家政類平臺，“但信貸員平均產(chǎn)值非常高，一個信貸員一年可以放幾億貸款，影響整個社會的資金流動，未來中國每年會新增20萬億的貸款。”
目前，好貸已成為中國最大的信貸搜索與分發(fā)服務(wù)平臺，形成好貸網(wǎng)、信貸圈APP、好貸云風(fēng)控、好貸云金融等生態(tài)系統(tǒng)業(yè)務(wù)，為超過1萬家金融機(jī)構(gòu)、30萬信貸員和1000萬借款人提供服務(wù)。
李明順說，我們其實(shí)不是P2P而是第三方服務(wù)商，不斷創(chuàng)新突破后形成行業(yè)連接器，這是共享經(jīng)濟(jì)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的理論落地與模式創(chuàng)新突破，“通過共享經(jīng)濟(jì)方式對金融從業(yè)人員進(jìn)行資源優(yōu)化配置，將他們從機(jī)構(gòu)中解放出來，重新與機(jī)構(gòu)共同建立新的業(yè)務(wù)模式和利益分配體系。”
《華夏時報(bào)》記者了解到，除了好貸網(wǎng)，中興微貸有“飛貸”系統(tǒng)，融金所也在策劃“叮咚金融”，實(shí)現(xiàn)行業(yè)內(nèi)的快速整合。融金所首席信息官陳敏說，整合行業(yè)的信貸員讓大家都成為平臺的業(yè)務(wù)員，增加可篩選的資產(chǎn)量，也是為了匹配互聯(lián)網(wǎng)金融平臺不斷成長的需求。
蘇寧云商集團(tuán)副總裁黃金老表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的使命是促進(jìn)廉價(jià)金融和普惠金融的實(shí)現(xiàn)，大力發(fā)展普惠金融已成為我國金融業(yè)指導(dǎo)方針，普惠金融就是要更多人用得上，而且能用得起。“體現(xiàn)在實(shí)際業(yè)務(wù)中就是適當(dāng)?shù)娜谫Y利率，較低的融資費(fèi)率，以及簡便的操作。”
不過，目前由于征信數(shù)據(jù)缺失這仍然制約了普惠金融的發(fā)展。陳敏接受《華夏時報(bào)》記者采訪時說，資產(chǎn)荒一方面是大環(huán)境的問題，另一方面折射行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施如個人征信系統(tǒng)的完善不到位和大數(shù)據(jù)系統(tǒng)共享機(jī)制碎片化，無法有效適應(yīng)行業(yè)的蓬勃發(fā)展的業(yè)務(wù)需求，無法在風(fēng)控層面給予快速支持。
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