京東金融王琳：發揮金融科技優勢，全面輸出技術和系統能力金融
京東金融近日宣布，推出企業理財服務產品——“企業金庫”，這是繼京東金融在企業端為客戶提供企業錢包、股權融資、信貸融資以及系統輸出之后的又一次創舉，標志著京東金融向綜合化對公金融服務進一步邁進，實現了從投融資到整個金融服務系統的全面輸出。
對于市場比較關注的京東金融公司金融業務，京東金融副總裁王琳日前在接受媒體采訪時進行了深入解讀。王琳透露，金融科技的應用可以體現為公司金融和消費者金融兩大類，每一大類都可以為客戶提供信貸和投資兩個方面的解決方案。京東金融的公司金融業務，依托于底層的大數據、風控、技術等能力，在客戶資金緊張時，為其提供信貸服務；而在其資金充沛時，我們可以為其提供對公理財服務。支持金融創新，能讓更多交易型平臺增添金融助力。
穩扎穩打，逐步完善企業融資布局
在資本相對稀缺的中國市場，融資是企業經營中需求最大的一項金融服務。而今，京東金融在為企業提供融資方面已搭建完整的鏈條，主要包括信貸融資領域的“京保貝”“京小貸”和“動產融資”三大核心產品，能滿足企業在信貸場景下的不同融資需求。
“京保貝”是集京東基因、大數據基因和互聯網基因為一體的一款互聯網保理產品，同時也是京東金融第一款產品。它面向的服務群體主要是京東商城的供應商，不僅融資門檻低、無需抵押和擔保、3分鐘即可到賬，更重要的是，這款產品為客戶提供隨借隨還的服務，客戶可以根據自身的實際情況選擇融資期限，而不是像傳統銀行融資一樣，大多有固定的期限。
京東金融副總裁王琳表示，通過新型大數據風控以及流程優化等方法，京保貝將傳統銀行需要大量人力服務的業務轉變成無需人工審核的線上自動化放貸。據統計，“京保貝”已服務了2000余家京東商城的供應商，單筆融資從萬元到上億元不等，滿足了不同規模企業的融資需求，參與融資的客戶貿易量增長超過200%。且壞賬率不足萬分之五，遠遠低于業內平均壞賬率水平。
當然，京東商城體系里不止自營供應商，還有不少開放平臺上的商家，為了解決他們的融資難題，京東金融繼而又推出了“京小貸”。它結合京東商城擁有高質量且數據真實的商戶信息，為商家提供純信用融資服務。“京小貸”能夠實現全程線上操作、1秒到賬、隨借隨還。“京小貸”的推出，極大地改善平臺商家長期面臨的融資難、融資成本高的處境。
目前，“京小貸”實現了對京東體系內容供應商和商家的全覆蓋，上線一年來累計為超過3萬個店鋪開通了貸款資格。
除了上述基于信用的貸款融資模式之外，京東金融還開創性地推出了為電商企業提供動產融資的模式。“動產融資”以傳統金融企業不敢觸及的在售貨物質押為切入點，以專業倉儲服務為核心，整合品牌商到零售商的全方位供應鏈信息，并以此為基礎為周轉中的貨物質押提供授信。
京東金融的動產融資產品以數據化和模型化的方法進行風險管理，更精準地測算額度和利率，通過在線系統給客戶提供融資服務。同時還實現了“動態質押”，即智能調整被質押的貨品，不把貨壓死，而是能讓貨物流轉起來，不影響客戶的正常銷售。上線以后，受到供應商尤其是小微供應商的歡迎。今年1月開始，動產融資已開啟單月放貸突破億元的速度。
打通鏈條，全力提供企業綜合服務
京東金融副總裁王琳進一步表示，為企業提供信貸融資服務，只是公司金融的一部分。通過深入接觸一些已服務的企業，京東金融發現，很多企業在流動資金理財上的需求也很強烈。因此，京東金融近日正式推出企業理財服務——企業金庫，可在企業資金充裕時為企業提供理財服務，提升資金使用效率、降低運營成本。
王琳稱，對公理財產品是由京東金融攜手國內知名銀行、保險、券商等金融機構，經過嚴格的風險準入機制聯合推出的理財產品，通過相關投資或者產品組合，利用供應商、商戶及企業的短期閑置資金進行投資，幫助企業提高資金收益率。
據了解，京東企業金庫活期最低1元起投、定期最低1萬起投、最高7天周期。在同等起投門檻或者理財期限下，收益高于大部分理財產品，同時靈活度也好于大部分理財產品。此外，企業金庫贖回資金也方便快捷，用戶發起贖回后，最快可實現 T+1 回款。
“不僅限于為企業提供單獨的融資和理財服務，未來的京東金融還會為企業客戶提供投融資打通的服務。”王琳透露，一旦打通對公的信貸和理財服務京東金融就可以為企業提供更多針對性的解決方案。例如，在企業有定期理財的情況下，提供更優惠的信貸服務等等。
發揮優勢，輸出技術和系統的能力
實現對企業的投融資服務后，京東金融可進一步發揮金融科技的優勢，實現技術能力和系統能力的輸出。
在對外系統輸出上，升級產品“京保貝2.0”已率先打開局面，為外部核心企業建立基于保理的供應鏈金融能力。未來，京東金融將會把基于底層大數據的科技能力實現多元化的對外輸出，包括資產證券化能力等，以幫助更多企業實現自身金融能力的建設。
據王琳介紹，“京保貝2.0”并不是單一的融資產品，而是適用多種供應鏈模式、將鏈條上各種融資需求運用的金融工具整合為新一代的供應鏈金融解決方案。“京保貝2.0”采用動態風控和動態授信策略，為客戶提供全貿易流程的資金支持，實現可融資額度實時更新和管理。基于供應鏈運營過程中呈現的數據特征，將風控點布局到貿易狀態中的每次流轉環節，將風控下沉到每一筆應收賬款。
“京保貝2.0”用開放式的系統架構設計，實現與客戶系統的靈活對接。“但‘京保貝2.0’不會獲取客戶的敏感交易數據，只接收應收賬款必要特征值，用完善的技術架構和數據安全措施來確保客戶信息安全。‘京保貝2.0’不僅可用于京東金融自己的客戶，還能夠實現對外部核心企業的對接，幫助外部企業建立屬于自己的供應鏈金融能力。“王琳說。
“京保貝2.0”只是京東金融在企業風控技術和系統能力對外輸出的一個典型。實際上，包括大數據平臺、消費金融風控系統、資產證券化能力等，都能實現對外輸出。技術和系統能力實現對外輸出是京東金融公司金融業務的核心，它也是體現金融科技能力的核心體驗。未來京東金融將加速實現系統能力輸出，幫助企業客戶建立符合自身需求的金融能力。
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