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P2P行業(yè)整改工作自2016年8月24號至今已有一年多了，近期下發(fā)的整改驗收通知（下簡稱“通知”）最后驗收時間已定，P2P迎來了史上最嚴峻的時刻。目前，已有7個地方省市出臺了P2P網(wǎng)貸備案登記相關(guān)細則征求意見稿，各地平臺也在緊鑼密鼓的開展著合規(guī)工作。不少平臺已經(jīng)能看到許多變動，但是有不少投資人并不關(guān)注時事，還沉浸在自動投標的懶人模式中。在剩下的這半年光景，投資P2P平臺要如何避開風險？針對監(jiān)管要求，寶哥列出這六大誤區(qū)。

一、有銀行存管就是合規(guī)的

通知指出，平臺必須選擇與經(jīng)整治辦網(wǎng)貸資金存管業(yè)務測評通過的銀行進行存管合作。也就是說，銀行存管也分合規(guī)與不合規(guī)了，只有通過測評的銀行才可以開展存管業(yè)務。這個測評是申報制的，第一批測評申報已經(jīng)結(jié)束，具體名單還待確認中，第一家測評的銀行是廈門銀行。還有一點就是存管屬地化的要求，各地監(jiān)管細則要求不同，深圳則要求設有分行以上級別的商業(yè)銀行才合規(guī)。最讓人揪心的是，如果P2P平臺所簽約的銀行存管銀行沒有通過測評的話，也無法在明年六月前完成首批備案。

所以，現(xiàn)在并不是有銀行存管的P2P平臺就是合規(guī)了，部分銀行不具備通過測評資格，有的要整改，有的會主動退出。但是可以肯定的是，只有測評通過的銀行，才具備存管資格了。投資人在選擇平臺投資時，要注意了，并不是所有銀行存管都是合規(guī)的了。

二、沉浸在新平臺的羊毛中無法自拔

通知指出，自2016年8月24日后設立的新P2P平臺在這次備案中原則上不予登記。這就意味著，新平臺即使再合規(guī)都好，很可能都不能在這次備案登記了。新成立的平臺由于缺少投資用戶，一般會以讓利活動吸引投資人投資。但由于其成立時間短，在運營、技術(shù)、風控、團隊、體量等方面，綜合實力普遍會較低一些，投資風險會更高。所以還沉浸在薅羊毛、打新的朋友們，該醒醒了。不要因為高收益就忘了風險，合理收益才能實現(xiàn)財富的穩(wěn)健增長。

三、還有投現(xiàn)金貸、首付貸、校園貸、金交所等業(yè)務？

現(xiàn)金貸、首付貸、校園貸、金交所等業(yè)務都屬于整治項，通知指出，平臺需停止上線新業(yè)務，對歷史存量必須兌付后，才可以申請備案。前段時間現(xiàn)金貸整治鬧的挺大的，平臺與老賴上演了各種博弈大戲，讓投資人人心惶惶的。這幾個產(chǎn)品相信大家在新聞里也不少見，說直接點都是把P2P名聲搞臭的幾個業(yè)務，如今監(jiān)管部門已經(jīng)出手了，相信以后的P2P行業(yè)社會輿情將會有所改觀。

四、還在投有大額標出沒的平臺

還有看到散標上百萬的嗎？現(xiàn)在很少見了吧，之前房產(chǎn)抵押貸、企業(yè)信貸等業(yè)務動輒上百萬，實在是嚇人，自2016年8月24日后，小額分散就成了P2P老生常談的話題，其中也有說到，企業(yè)借款金額應該在100萬以內(nèi)，個人借款金額在20萬內(nèi)。但是還存在一些問題，有些平臺把100萬的借款拆成多個項目，投資人還毫無察覺繼續(xù)投資，這與大額標有區(qū)別嗎，同一個借款人，如果逾期，多個項目的投資人同時都會受到牽連。所以投資人在選擇項目的時候要擦亮雙眼，如有此情況的平臺還是謹慎投資。

五、風險備付金？已經(jīng)不存在了，投資人需風險自擔。

還指望項目逾期后，平臺兜底嗎？想當然的剛兌，現(xiàn)在也即將被打破了。通知指出，風險備付金被叫停，鼓勵平臺采取引入第三方擔保等方式對出借人進行保障，例如履約保證保險、第三方擔保機構(gòu)擔保等。

作為一名投資人，最關(guān)注的也是去剛兌的問題吧，剛兌的本質(zhì)在于平臺給予投資人的一種保障，去剛兌之后，相當于把投資風險讓投資人獨自承擔，而平臺則只需要擔責就好，說法是這樣，但是很多投資人都無法接受這一結(jié)果。寶哥想說的是，作為投資人，要有一顆對風險的敬畏之心，投資之前要做好充分的風險評估以及心理準備，投資過程中要時刻注意平臺動向，投資結(jié)束后要做記賬匯總，上篇文章有詳細敘述這里就不多說了。其實去剛兌不可怕的，選對平臺就行，而且伙伴們可以放心，短時間內(nèi)即使平臺去剛兌了也會暗兜底的，你所擔心的，平臺心里都有數(shù)。

六、排名靠前、有背景實力的平臺就可以不披露信息了嗎？

有這樣一個現(xiàn)象，某平臺實力強勁，有風投背景、銀行存管、百家門店，收益也不錯，吸引了很多投資人爭相投資。但在一次給粉絲測評的時候，寶哥發(fā)現(xiàn)該平臺信息披露項非常少，連借款合同都看不見。如果是因為平臺體量大、實力強就可以不披露這些信息的話，換作是你，你會投資嗎？至少寶哥是不會的。信批不透明，萬一是自融平臺，雷了呢？

針對信批方面，2017年8月25日，銀監(jiān)會發(fā)布了《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動信息披露指引》目的在于引導平臺在背景信息、運營數(shù)據(jù)、項目信息方面按照指引進行相關(guān)的信息披露。目前也有很多平臺積極配合，良好的信批將成為明年整改備案的先決條件，投資人也可以以信批排名作為選擇平臺的參考。

【來源：網(wǎng)貸天眼】