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昨天，互金協(xié)會(huì)發(fā)文《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約（試行）》（下稱《公約》），對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)的催收行為進(jìn)行規(guī)范。

《公約》明確要求：

催收人員行為合規(guī)合法，不得毆打、傷害、非法拘禁債務(wù)人等。對(duì)于以利息、違約金和各種費(fèi)用形式對(duì)債務(wù)人收取的綜合資金成本超過(guò)國(guó)家相關(guān)法律規(guī)定的，不得對(duì)超出部分進(jìn)行催收。

關(guān)于公約的要點(diǎn)總結(jié)：

01

暴力催收，聽起來(lái)就讓人聞風(fēng)喪膽。

之前網(wǎng)上流行一個(gè)有關(guān)的段子：“曾經(jīng)有個(gè)人借了現(xiàn)金貸沒有還，結(jié)果這家收款人員把他的親生父母找到了。”做催收的人真是“神通廣大”......

不管使用什么手段，干催收的這些人，總有辦法找到你。短信轟炸、挖掘好友信息、上門催收，都不算啥。

關(guān)于暴力催收的負(fù)面新聞很多，尤其是在亂象叢生的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)上。什么使用“呼死你”的軟件，送棺材的手段......現(xiàn)金貸平臺(tái)為活命，暴力催收嚴(yán)重失控。

最近的一份數(shù)據(jù)顯示，貸后處置市場(chǎng)，亦即催收市場(chǎng)竟有著高達(dá)3萬(wàn)億元的規(guī)模。都分布在國(guó)內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)貸、消費(fèi)金融、小貸公司等業(yè)態(tài)中。

在企業(yè)征信信息查詢網(wǎng)站啟信寶輸入“催收”二字進(jìn)行查詢，你可以看到5000多條企業(yè)數(shù)據(jù)~這說(shuō)明了大約有5000家企業(yè)奮戰(zhàn)在不良資產(chǎn)催收的前線。

的確是個(gè)龐大的群體啊。

在去年12月1日出臺(tái)的現(xiàn)金貸新規(guī)之后，很多現(xiàn)金貸平臺(tái)迫切希望盡早收回款項(xiàng)，一些平臺(tái)甚至提前扣款。活命vs合規(guī)，還是選擇了先活著。

所以，催收亂象的行為依舊在肆無(wú)忌憚地上演。

不過(guò)《催收公約》來(lái)了，在還錢、討債各方面都要求了規(guī)范化。黑社會(huì)大哥的那一套方法行不通了。

02

超過(guò)36%的部分，你可以拒絕償還。

催收公約的每一條，都和借款（享低息貸款）人利益息息相關(guān)。

尤其這條：債務(wù)催收對(duì)于以利息、違約金和各種費(fèi)用形式對(duì)債務(wù)人收取的綜合資金成本超出國(guó)家相關(guān)法律規(guī)定的，不得對(duì)超出部分進(jìn)行催收（超出36%以上）。

利息超過(guò)的部分不受國(guó)家法律保護(hù)。超過(guò)以后就屬于高利貸，也就說(shuō)你借了以后可以不用還。

簡(jiǎn)單提下，怎么判斷你借的是不是高利貸。年利率正常算法有一下3種：

1、年利率=日利率×360（天）×100%

2、年利率=月利率×12（月）×100%

3、年利率=總利息/到手總金額/借款天數(shù)×360（天）×100%

如果算出來(lái)的年化利率超過(guò)了36%的，那就不還。就是這么任性。

03

欠債還錢天經(jīng)地義，道理總是要講的。

但是如果你在借錢過(guò)程中遇到了“不當(dāng)催收”的情況，可以舉報(bào)。也是公約要求的：債務(wù)人在遭遇不當(dāng)催收時(shí)可通過(guò)互金協(xié)會(huì)建設(shè)的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融舉報(bào)信息平臺(tái)、電話、郵件進(jìn)行舉報(bào)。

如果你是借錢的人，一定要了解自己的還款能力，不要讓自己陷入死循環(huán)。缺錢了可以找合規(guī)合法的機(jī)構(gòu)，按時(shí)還掉。盡量不要選民間的。

或許有一些人有疑問(wèn)：這樣一來(lái)，豈不是老賴們的大利好？

規(guī)范催收可不是老賴們的“免死金牌”，失信者們還是要按約行事，避免一處失信、處處受限。這是個(gè)信用社會(huì)，失信者寸步難行。

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