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對(duì)于眾多投資者來(lái)說(shuō)，P2P公司詐騙、跑路事件頻發(fā)，一旦踩雷就有可能血本無(wú)歸，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)高收益的P2P，人們對(duì)它是又愛(ài)又恨。

數(shù)據(jù)顯示，截至2017年12月底，P2P行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量為1931家，相比2016年底減少了517家，全年正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量一直單邊下行，在兩年里正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)數(shù)量下降了44%。

2017年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)全年停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量為645家，如果按天計(jì)算，平均每天有超過(guò)2家平臺(tái)出問(wèn)題，遠(yuǎn)高于新增平臺(tái)比例。即使是2018年前3個(gè)月出現(xiàn)的停業(yè)和包括提現(xiàn)困難、經(jīng)偵介入等在內(nèi)的問(wèn)題平臺(tái)已經(jīng)有近170家。伴隨大量不良平臺(tái)出現(xiàn)困難，跑路事件層出不窮。

2017年9月19日，北京市公安局朝陽(yáng)分局正式對(duì)北京鑫淼誠(chéng)意科技發(fā)展有限公司（下稱鑫淼誠(chéng)意）非法吸收公眾存款案進(jìn)行立案?jìng)刹椤?jù)投訴者代表王女士向和訊315透露，這一立案?jìng)刹榈谋澈鬆砍兜角в嗳恕|元投資款的“不翼而飛”。

據(jù)悉，2015年6月25日，注冊(cè)資本5000萬(wàn)元的鑫淼誠(chéng)意成立，主要面向群體為小微企業(yè)和普通百姓。2016年7月其旗下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)普天金安開(kāi)始線上試運(yùn)營(yíng)，并在同年11月正式上線。這是一家自稱以“普天之下，金融安全”為運(yùn)營(yíng)宗旨的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，然而在紛至沓來(lái)的投訴中，和訊315發(fā)現(xiàn)這家平臺(tái)廣招投資者詬病。

有“國(guó)資背書(shū)”的普天金安

2017年8月中旬，王女士通過(guò)返利網(wǎng)在某QQ群內(nèi)看到普天金安的理財(cái)廣告，推廣頁(yè)面以“國(guó)企參股+恒豐銀行存管”為噱頭，預(yù)期年化收益率為8.8%—10.8%。王女士說(shuō)，“通過(guò)梳理發(fā)現(xiàn)，鑫淼誠(chéng)意的法人股東為河北安同投資管理有限公司（下稱河北安同）；而河北安同的股東為中安亞太控股有限公司（下稱中安亞太）；中安亞太的法人股東為國(guó)資委旗下商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)開(kāi)發(fā)中心；普天金安又宣傳平臺(tái)有恒豐銀行為其進(jìn)行存管，且投資者可以隨時(shí)在普天金安APP上查看資金安全性，這進(jìn)一步消除了投資者的顧慮。”在王女士看來(lái)，“國(guó)資控股+銀行存管”基本屬實(shí)，因此放松了警惕性，認(rèn)為其是正規(guī)的P2P平臺(tái)，最終王女士于2017年8月23日在該平臺(tái)投資標(biāo)的號(hào)為“895號(hào)標(biāo)”的一月新手標(biāo)19萬(wàn)元整，年化利率7.5%。

（普天金宣傳頁(yè)面 圖源：王女士提供）

公開(kāi)資料顯示，商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)開(kāi)發(fā)中心為全國(guó)商業(yè)流通領(lǐng)域的網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和開(kāi)發(fā)提供服務(wù)，是1993年10月11日經(jīng)中央機(jī)構(gòu)編制委員會(huì)辦公室批準(zhǔn)成立的國(guó)家事業(yè)單位，司局級(jí)。原隸屬于國(guó)家內(nèi)貿(mào)部，2002年起隸屬于原國(guó)家經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)，2004年劃歸國(guó)務(wù)院國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

2018年1月22日，在王女士與多位投訴者的走訪下，商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)開(kāi)發(fā)中心安排下屬中安亞太負(fù)責(zé)人與其進(jìn)行了溝通，對(duì)方表示下級(jí)公司河北安同與普天金安平臺(tái)并無(wú)實(shí)質(zhì)性項(xiàng)目合作，普天金安只是打著“國(guó)資控股”為噱頭大肆進(jìn)行廣告宣傳，后被中安亞太方察覺(jué)，于2017年3月對(duì)河北安同提出撤資申請(qǐng)，但工商信息拖延至2017年8月24日才完成正式變更。

然而投訴者方面對(duì)此說(shuō)法并不買賬，王女士認(rèn)為，2017年8月21日，普天金安還在其官方微信公眾號(hào)上發(fā)布中石油旗下華港集團(tuán)高速新能源科技有限公司（下稱高速新能源） 出資收購(gòu)河北安同的消息，還貼出了鑫淼誠(chéng)意、河北安同和高速新能源三家公司蓋章的合同掃描件，繼續(xù)欺騙投資人，以掩蓋中安亞太撤資，河北安同已變成純自然人持股的事實(shí)。

資料顯示，2017年以來(lái)，不少所謂的“國(guó)資系”平臺(tái)暴雷，投資人負(fù)面情緒擴(kuò)大，整個(gè)“國(guó)資系”平臺(tái)都受到質(zhì)疑。但事實(shí)上，真正的國(guó)資系平臺(tái)背景都較為雄厚，也不容易出現(xiàn)提現(xiàn)困難等問(wèn)題。而一些所謂的“國(guó)資系”平臺(tái)，和國(guó)資僅有一絲聯(lián)系，卻有意刻畫(huà)平臺(tái)國(guó)資背景雄厚的形象，以誤導(dǎo)投資人。“國(guó)資系”平臺(tái)分為很多種，掛靠的“國(guó)資系”平臺(tái)安全性值得考量，而沒(méi)有得到國(guó)資股東認(rèn)可、層級(jí)較多的國(guó)資平臺(tái)，這種平臺(tái)的國(guó)資背書(shū)其實(shí)是相當(dāng)有限的。

平臺(tái)夜半驚現(xiàn)炸雷 投資者質(zhì)疑第三方“存而不管”

讓王女士沒(méi)想到的是，在她剛投資后不久后便收到了普天金安“暴雷”的消息

2017年9月9日22：00，普天金安官網(wǎng)發(fā)布“標(biāo)的逾期公告”。公告內(nèi)容稱，“因平臺(tái)獲客成本過(guò)高，最終裁決2017年9月9日回款的項(xiàng)目無(wú)能力墊付。”

和訊315在普天金安官網(wǎng)搜索，發(fā)現(xiàn)該則公告已被刪除。2017年9月11日，官網(wǎng)發(fā)布“普天金安情況說(shuō)明”，稱“2017年9月9日、10日兩天逾期一事，實(shí)屬公司財(cái)務(wù)人員變動(dòng)交接問(wèn)題所致，12日前將陸續(xù)解決并及時(shí)返還投資人的投資款本金及利息。”不過(guò)王女士表示，在得知平臺(tái)出事之后，她次日從深圳趕往北京市朝陽(yáng)區(qū)鑫淼誠(chéng)意辦公所在地，“現(xiàn)場(chǎng)大門緊鎖，上午9點(diǎn)左右走廊已有不少投資用戶，我了解到現(xiàn)場(chǎng)有很多100萬(wàn)、70萬(wàn)和20萬(wàn)的大額投資者。”9月19日，該平臺(tái)被公安機(jī)關(guān)以“非法吸收公眾存款”立案?jìng)刹椋链琐雾嫡\(chéng)意人去樓空，客服電話無(wú)法接通，法人尚某失聯(lián)，平臺(tái)官網(wǎng)向投資人承諾的分批兌付計(jì)劃如竹籃打水一場(chǎng)空。

（普天金安資金兌付細(xì)則 圖源：普天金安官網(wǎng)）

根據(jù)國(guó)務(wù)院工作部署，央行牽頭起草的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》明確要求，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不得非法集資，同時(shí)建立客戶資金第三方存管制度，保障客戶資金安全。

投資者認(rèn)為，恒豐銀行作為普天金安的第三方存管方，只“存而不管”未盡到存管義務(wù)，未監(jiān)督P2P平臺(tái)標(biāo)的和借款人真實(shí)性，也未保證資金流向的安全性。王女士告訴和訊315，“我通過(guò)多方查詢、與難友溝通才了解到，普天金安上所有標(biāo)的顯示的房產(chǎn)抵押信息、借款人信息等都是虛假的。”和訊315通過(guò)普天金安官網(wǎng)披露的平臺(tái)運(yùn)營(yíng)概況了解到，普天金安累計(jì)融資人數(shù)198人，累計(jì)交易筆數(shù)25093筆，累計(jì)交易總額為4.4億元左右。王女士直指在該平臺(tái)上甚至出現(xiàn)了一個(gè)借款人借款多達(dá)1500余萬(wàn)元的情況。《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》明確了網(wǎng)絡(luò)借貸的限額，其中個(gè)人在同一平臺(tái)借款上限為20萬(wàn)元，而在不同平臺(tái)借款上限不超過(guò)100萬(wàn)元。

投資者急盼案件新進(jìn)展 P2P行業(yè)走向備案“生死劫”

以e租寶事件為代表，P2P行業(yè)的野蠻發(fā)展一直為人們所詬病，數(shù)據(jù)顯示，2015年1月至2017年12月，北京市第三中級(jí)人民法院及轄區(qū)法院共受理P2P網(wǎng)絡(luò)借貸糾紛案件兩萬(wàn)余件，以一審案件為主。

和訊315發(fā)現(xiàn)，注冊(cè)地在北京市的停業(yè)或轉(zhuǎn)型、問(wèn)題平臺(tái)共計(jì)403家，其中朝陽(yáng)區(qū)占據(jù)了197家，上線時(shí)間覆蓋2013年至2017年。

普天金安立案至今已快接近半年，但警方表示此類案件的處理速度較慢，加之朝陽(yáng)區(qū)警力不足，北京有2/3的案子都在朝陽(yáng)區(qū)，因此案件進(jìn)程緩慢。這也是讓眾多投資者非常急切的一點(diǎn)，隨著普天金安暴雷事件的持續(xù)發(fā)酵，目前已有一千多名投資者報(bào)案，初步估算涉案金額或接近億元。而法人失蹤、資金流向不明、希望得到重視，加派人手加快推進(jìn)案件進(jìn)展，是投資者們目前最迫切想解決的。

2017年12月8日P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)了《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》（57號(hào)文），對(duì)下一步的整改驗(yàn)收階段做出了具體、詳細(xì)的部署，要求各地在2018年4月底之前完成轄內(nèi)主要P2P機(jī)構(gòu)的備案登記工作、6月底之前全部完成；并對(duì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、風(fēng)險(xiǎn)備付金、資金存管等關(guān)鍵性問(wèn)題作出進(jìn)一步的解釋說(shuō)明。

備案可謂P2P網(wǎng)貸平臺(tái)“生死劫”，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)過(guò)半平臺(tái)將無(wú)法獲得備案資質(zhì)。成功備案之前平臺(tái)持續(xù)面臨較大的生存壓力，不合規(guī)平臺(tái)將被迫轉(zhuǎn)型、清算或?qū)で蟊徊①?gòu)的機(jī)會(huì)，當(dāng)然也有不良平臺(tái)出現(xiàn)跑路問(wèn)題。

北京市金融工作局風(fēng)險(xiǎn)管理處處長(zhǎng)郝剛曾向媒體介紹了2016年4月以來(lái)北京市對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)整治的基本情況。具體包括三個(gè)階段：通過(guò)線上線下全覆蓋、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)和手機(jī)排查APP等方式開(kāi)展摸底排查，初步構(gòu)建了“一企一檔”的企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)電子檔案；通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)核查、下發(fā)整改通知書(shū)、轄區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全覆蓋等手段，實(shí)施專項(xiàng)清理整頓；起草制定驗(yàn)收與備案方法，推動(dòng)驗(yàn)收與備案同步進(jìn)行。

【來(lái)源：和訊網(wǎng)】