5000億成交額的背后，融e購離真正的電商還很遙遠(yuǎn)金融
文/路北(多金網(wǎng)主編微信公眾號(hào)lubei2014運(yùn)營者)
時(shí)勢(shì)造英雄，電子商務(wù)借互聯(lián)網(wǎng)東風(fēng)一路摧枯拉朽，以中關(guān)村電子賣場為代表的線下門店早已沒有抵抗能力，國美蘇寧也紛紛向線上轉(zhuǎn)移。不單是線下零售業(yè)受到電商的侵蝕，連銀行的蛋糕都有被分食的危機(jī)，以阿里巴巴、京東為代表的電商巨頭紛紛發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融，白條、虛擬信用卡乃至網(wǎng)絡(luò)銀行都在爭奪消費(fèi)信貸這塊肥肉，以往把持資金供應(yīng)鏈的銀行真的開始急了。
中國第一大行工行近日正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌EICBC，試圖在電商、社交通訊、直銷銀行三大領(lǐng)域發(fā)力與互聯(lián)網(wǎng)公司一搏。社交通訊和直銷銀行，對(duì)銀行來說，一個(gè)陌生一個(gè)熟悉，能不能有所作為明眼人都清楚，倒是很多銀行都嘗試過的電商還值得一說。
按工行新聞稿里所講，這家宇宙級(jí)大行的電商品牌融e購上線14個(gè)月注冊(cè)用戶達(dá)1600萬人，累計(jì)交易金額突破1000億元，交易量進(jìn)入國內(nèi)十大電商之列。年度交易額近千億，何止是前十，這基本是僅次于阿里巴巴(淘寶+天貓)和京東的探花水平。而就筆者觀察，周圍三六九等的朋友并沒有分享過在融e購的購物經(jīng)歷，哪怕是隨口一說都沒有。
再一查ALEXA數(shù)據(jù)，京東日均IP是2910萬，融e購日均IP是105萬，接近30倍的差距，而二者交易額差距僅在3倍以內(nèi)，換算一下也就是融e購單個(gè)IP引流帶來的交易額是京東的近10倍，以此前京東官方公布過的300元客單價(jià)計(jì)算，在同等轉(zhuǎn)化率條件下融e購客單價(jià)高達(dá)3000元。而奢侈品電商寺庫的客單價(jià)也不過6000元，融e購的客單價(jià)確實(shí)驚人，但一看其官網(wǎng)就會(huì)發(fā)現(xiàn)貓膩，商品分類里第一個(gè)就是金融，包含理財(cái)產(chǎn)品、品牌貴金屬、保險(xiǎn)，跟在其后的是黃金珠寶，下面是汽車和汽車用品，房產(chǎn)也在其商品列表里面。沒有意外的話，融e購巨大的交易額應(yīng)該就是這些保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品和車貸房貸等大額消費(fèi)貸撐起來的。
把本來可以在柜臺(tái)和官網(wǎng)完成的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品拿到電商平臺(tái)銷售，不過是左手倒右手的游戲，而手握放貸大權(quán)，急需貸款的消費(fèi)者又哪敢不從?
以融e購目前的體量，其入駐的商家不大可能提供比京東天貓更低價(jià)格的商品，本身商品豐富度和流量就遠(yuǎn)不及對(duì)手，只靠手握資金供應(yīng)鏈，在學(xué)生分期市場也許還能一戰(zhàn)，除此之外還能有什么作為?工行融e購主打的分期付款局限性太過明顯，其實(shí)就是把原來的信用卡分期模式復(fù)制一遍，適用的商品品類和消費(fèi)人群都很有限，想通過這條路在電商殺出一條新路很難。
一年多以前，民生銀行旗下民生電商董事長尹龍辭職的消息就讓市場對(duì)銀行電商持悲觀態(tài)度，在京東阿里巴巴相繼上市，線上紅利收割殆盡之時(shí)，銀行系再發(fā)力綜合電商難度太大，用戶習(xí)慣遷移太難，畢竟比價(jià)格和服務(wù)，融e購一時(shí)半會(huì)還無法跟天貓京東并駕齊驅(qū)，無論是商品豐富度還是物流速度，都相差太遠(yuǎn)，何況這兩家目前在做的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)也在發(fā)力分期付款，融e購剩下唯一的優(yōu)勢(shì)就是大額消費(fèi)貸，比如房貸車貸，但這并不是增量市場，而是存量市場，別人本來也搶不走。
不管是已經(jīng)在新聞稿里的1000億成交額，還是2015年的5000億成交額目標(biāo)，融e購離真正的電商還很遠(yuǎn)，至少離消費(fèi)者還很遠(yuǎn)。至于融e購的前景，按目前的打法來看，也許會(huì)是下一個(gè)民生電商。
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