你知道網貸平臺的備案本質是什么嗎？新金融
其實備案的實質是“去杠桿”我們知道兩會后今年首要任務就是“防范金融風險”力壓“脫貧攻堅”以及“環(huán)境污染防治”來看三大攻堅戰(zhàn)的脫貧：脫貧攻堅是有時限要求的：“打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，是一個硬目標、硬指標，到2020年必須完成。”留給脫貧攻堅的時間滿打滿算也就剩2年，難度可想而知，但是這么緊迫的時限下，才位居三大攻堅戰(zhàn)次席，可見今年防范金融風險已然是非常嚴峻的情況了。
防范金融風險為什么能作為三大攻堅戰(zhàn)之首呢？防范金融風險的重點工作又是什么呢？下面逐一進行解讀：
銀監(jiān)會郭主席的話很直接，防范金融風險重點是降杠桿。
在這樣的大前提下，網貸備案拉開了序幕，備案核心其實就是“去杠桿”從20/100的限額，到化解存量不合規(guī)資產的清理，核心目的都是一個，那就是“去杠桿”我們從時間維度來看幾條公開新聞：
第一條：2018年1月部分用戶發(fā)現(xiàn)自己支付寶“借唄”被關停，后續(xù)發(fā)現(xiàn)，被關停的人有很多，那么本來使用蠻好的產品，為什么不惜影響下強力關停呢？無非就是不想讓這些人借到錢，這里面的個中緣由不禁令人唏噓，本質上就是“去杠桿”降低社會公眾的負債率。
第二條：銀行業(yè)2018開年第一案——浦發(fā)銀行造假案東窗事發(fā)：浦發(fā)銀行成都分行利用1493個殼企業(yè)，以騰挪不良貸款（快速審批秒下款），營造出長期“零不良”的繁榮假象。違規(guī)授信775億元、200人被問責，被罰款4.62億。2017年12月銀監(jiān)會發(fā)布公告稱，依法查處廣發(fā)銀行違規(guī)擔保案件，罰沒金額高達7.22億元，是銀監(jiān)會史上最大罰單，震動整個金融行業(yè)。銀監(jiān)會對親干兒子們下手都這么狠，何況網貸平臺這樣的“野孩子”呢！
第三條：繼各大商業(yè)銀行上浮房貸（享低息貸款）利率之后，2018年2月28日又傳來消息，中信銀行已暫停在北京200萬元以上個人住房抵押貸，中信銀行內部人士向每日經濟新聞記者確認了該消息。銀行對個人住房貸款收緊的信號越來越明顯。其目的不言而喻，優(yōu)質的房產抵押業(yè)務都一刀切，這么做就是降低負債，進行全面“去杠桿”！
監(jiān)管對于平臺存量違規(guī)資產的化解、清理路徑給出的方案：
1、借款（享低息貸款）方提前還款
2、尋找有資質的第三方金融機構承接資產
讓借款方提前還款對于真實場景下的資產來說根本不現(xiàn)實，在銀行收縮放貸，嚴查表外業(yè)務的情況下，借款方能不能按時還款都不確定，這時候讓他們提前還？根本不現(xiàn)實，這條解決路徑是給那么平臺關聯(lián)方的借款方看的，有些超級放款人模式，或者超級債權人模式的平臺，借款方跟平臺之間存在某種聯(lián)系，那么這種情況是可以在表面上通過借款方提前還款而達到監(jiān)管的要求，而第二種尋找有金融資質的第三方承接資產，對于真實、優(yōu)質借貸業(yè)務而言還算是留下一丁點兒希望，畢竟優(yōu)質資產在市場上還是有一定的優(yōu)勢，無非就是跟第三方機構議價的問題了，所以這也是知情人士所講的：“平臺想要徹底化解、清理存量資產是需要付出一定的成本”。提前還款是直接降低社會企業(yè)、居民部門負債，而尋找有資質的第三方金融機構承接則是將表外納入表內的過程，把網貸平臺資產、資金變相收歸入表內監(jiān)管。
對于網貸平臺備案來說，有一個明確的時間，通知指出，2016年8月24日后新設立的網貸平臺,在本次網貸風險專項整治期間,原則上不予備案登記。這意味著備案是決絕了新增平臺，數(shù)量，對存量平臺的要求中又著重強調了限額，《暫行辦法》第十條規(guī)定，同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元。
通過掐斷新增平臺數(shù)量，存量平臺又嚴格執(zhí)行20/100限額，這么做就是一個目的：“去杠桿！”減少社會企業(yè)、居民部門的負債率，把游離在監(jiān)管之外的負債一次性的納入監(jiān)管的體系內，真正做到“穿透式監(jiān)管”流通資金（M2）完全掌握在監(jiān)管部門。
可以預見的是下一步，將會對多頭借貸進行清理，建立全社會統(tǒng)一征信體系，即百行征信的籌建
央行在2015年初即印發(fā)了《關于做好個人征信業(yè)務準備工作的通知》，要求芝麻信用、騰訊征信等8家機構做好個人征信業(yè)務試點工作，準備時間為6個月。然而，目前為止，8家機構無一獲得個人征信牌照。
截至2017年8月底，央行個人征信系統(tǒng)共覆蓋9.3億自然人，其中僅有4.6億人有信貸記錄。一大批長尾人群形成了自身的借貸記錄，但這些信息無法錄入央行個人征信系統(tǒng)中。
2017年11月，央行便決定由中國互聯(lián)網金融協(xié)會（以下簡稱“互金協(xié)會”）牽頭成立個人信用信息平臺。2017年11月24日，互金協(xié)會第一屆常務理事會召開會議，審議并通過了互金協(xié)會發(fā)起設立個人征信機構的事項。互金協(xié)會以36%的股份成為百行征信的最大股東，其官方性質使得百行征信具有權威性、公正性。除互金協(xié)會外，百行征信其余64%的股份由8家個人征信試點機構分攤，每家各持8%。8家個人征信試點機構在數(shù)據(jù)資源、信貸記錄、從業(yè)經驗、信用產品等方面具有明顯的優(yōu)勢。
在8家個人征信試點機構中，芝麻信用與騰訊征信擁有豐富的互聯(lián)網場景及大數(shù)據(jù)資源，其余6家機構則分別擁有國企、地方政府、全牌照金融集團、大型民企背景，同時在細分領域及從業(yè)歷程上具有優(yōu)勢。短期通過備案對網貸平臺進行硬性“去杠桿”遠期通過百行征信徹底解決多頭借貸防止重復借貸死灰復燃，以達到徹底實現(xiàn)“去杠桿”系統(tǒng)性金融風險的防范！
【來源： 金評媒】
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